वित्तीय सलाह एक संवेदनशील विषय हो सकता है। सलाह देने वाले ग्राहक को गलत जानकारी देने से बचना चाहते हैं, जबकि ग्राहक अपने सलाहकारों पर भरोसा करने में सतर्क होते हैं। लेकिन अगर सही तरीके से किया जाए, तो निवेश किसी के लिए अपने फंड का उपयोग करने का एक बहुत लाभकारी तरीका हो सकता है। इस नवंबर, हम Wealthtech के सभी पहलुओं का अन्वेषण कर रहे हैं और देख रहे हैं कि इस वर्ष उद्योग कैसे विकसित हुआ है। इस महीने का हमारा अंतिम ध्यान Robo-advisors और उनके निवेश और Wealthtech क्षेत्रों पर प्रभाव पर है।
Muj Choudhury, RocketPhone के संस्थापक और CEO, का मानना है कि नियामकों की एक महत्वपूर्ण भूमिका होती है यह सुनिश्चित करने में कि कौन वित्तीय सलाह देने के लिए योग्य है और किस प्रकार के AI का उपयोग किया जा सकता है। लेकिन, एक बार जब यह मंजूर हो जाए, तो कंपनियों को तकनीक पर अधिक भरोसा नहीं करना चाहिए।
उन्होंने कहा, “वित्तीय सेवाओं में, सलाहकारों को बाजारों की प्रकृति, भावनाओं और तेजी से बदलते कारकों को समझना आवश्यक है। AI केवल उन डेटा का उपयोग करता है जो केवल कुछ वर्षों तक जाता है, और ऐसे प्लेटफार्म जैसे ChatGPT सामान्य होते हैं जो उपयुक्त सिफारिशें करने के लिए आवश्यक सबसे प्रासंगिक डेटा को नहीं समझ सकते। ग्राहक की परिस्थितियों को प्रोसेस करने की क्षमता मानव सलाहकार द्वारा सबसे अच्छे तरीके से संभाली जाती है, जो अपने ग्राहकों में विश्वास पैदा कर सकते हैं।”
Elle Farrell-Kingsley, जो एक लेखक, फ्रीलांस तकनीकी प्रस्तुतकर्ता, सलाहकार और विश्वविद्यालय की प्रशिक्षक हैं, ने भी नियमों पर जोर दिया। उन्होंने कहा, “AI को विश्वसनीय होने के लिए केवल तथ्यात्मक सलाह देने की जरूरत नहीं है, बल्कि इसे कानूनी ढांचों का पालन भी करना चाहिए, जैसे GDPR (आर्टिकल 5), जो डेटा गोपनीयता और पारदर्शिता सुनिश्चित करता है।”
“समान रूप से, आर्टिकल 22 ऐसे स्वचालित निर्णयों को रोकता है जो व्यक्तियों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं बिना मानव हस्तक्षेप के। AI उपकरणों को EU AI अधिनियम का भी पालन करना चाहिए, जो उच्च जोखिम वाले अनुप्रयोगों के लिए पारदर्शिता और मानव पर्यवेक्षण सुनिश्चित करता है। यदि इनमें से कोई भी नियम बनाए नहीं रखे जाते, तो यह एक नैतिक मुद्दा बन जाता है – इसकी जिम्मेदारी किसकी होगी?”
Adam Nash, Daffy के CEO और सह-संस्थापक, ने बताया कि ऐतिहासिक रूप से, योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करना सभी के लिए कठिन रहा है। लेकिन AI का उपयोग करके, मानव सलाहकार अधिक ग्राहकों को संभाल सकते हैं, जिससे वित्तीय सलाह अधिक सुलभ हो जाती है।
उन्होंने कहा, “आज की बड़ी समस्या यह है कि जबकि अधिकांश लोगों को वित्तीय सलाह की आवश्यकता होती है, उनमें से अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के लिए आवश्यक न्यूनतम मानकों को पूरा नहीं करते। AI उच्च गुणवत्ता वाली वित्तीय सलाह तक पहुंच को लोकतांत्रिक बनाने का एक अवसर प्रदान करता है।”
Alex Choi, FinanceHQ के सह-संस्थापक और CEO, ने बताया कि कैसे AI वित्तीय सलाहकार की प्रैक्टिस को बढ़ा सकता है। उन्होंने कहा, “पहला, AI डेटा सेट को बढ़ाने में मदद करता है और ऐतिहासिक बाजार प्रवृत्तियों और आर्थिक संकेतकों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। दूसरा, AI ग्राहक के निर्णय लेने के व्यवहार पैटर्न का विश्लेषण कर सकता है।”
इस प्रकार, Robo-advisors के विकास ने वित्तीय सलाह देने के तरीके को बदलने की क्षमता दिखाई है। यदि सही तरीके से नियोजित किया जाए, तो यह न केवल निवेश को लोकतांत्रिक बना सकता है बल्कि मानव सलाहकारों की भूमिका को भी सशक्त बना सकता है।
Robo-advisors क्या हैं?
Robo-advisors ऐसे ऑनलाइन प्लेटफार्म हैं जो स्वचालित रूप से निवेश के लिए सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं।
AI का वित्तीय सलाह में क्या उपयोग है?
AI डेटा का विश्लेषण करके सलाहकारों को बेहतर निर्णय लेने में सहायता करता है और ग्राहक के व्यवहार को समझने में मदद करता है।
क्या Robo-advisors मानव सलाहकारों की जगह ले सकते हैं?
Robo-advisors मानव सलाहकारों की जगह नहीं ले सकते, बल्कि उनकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
क्या AI वित्तीय सलाह देने में विश्वसनीय है?
AI विश्वसनीय हो सकता है, लेकिन इसे मानव हस्तक्षेप और नियामक मानकों के साथ संयोजित किया जाना चाहिए।
क्या सभी लोग Robo-advisors का उपयोग कर सकते हैं?
हाँ, Robo-advisors सभी के लिए उपलब्ध हैं, भले ही उनकी वित्तीय स्थिति कोई भी हो।
क्या Robo-advisors सुरक्षित हैं?
Robo-advisors आमतौर पर सुरक्षित होते हैं, लेकिन उपयोगकर्ताओं को हमेशा अपनी जानकारी की गोपनीयता और सुरक्षा की जांच करनी चाहिए।
क्या AI ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा का विश्लेषण करता है?
हाँ, AI ग्राहक के डेटा का विश्लेषण करता है, लेकिन इसे डेटा गोपनीयता नियमों का पालन करना आवश्यक है।
क्या Robo-advisors की लागत अधिक है?
Robo-advisors आमतौर पर पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में कम लागत में सेवाएं प्रदान करते हैं।
क्या Robo-advisors में मानव पर्यवेक्षण की आवश्यकता है?
हाँ, Robo-advisors को मानव पर्यवेक्षण की आवश्यकता होती है ताकि जटिल निर्णयों में सहायता मिल सके।
क्या Robo-advisors सभी प्रकार के निवेश के लिए उपयुक्त हैं?
Robo-advisors सामान्यतः विविध प्रकार के निवेश के लिए उपयुक्त होते हैं, लेकिन विशेष प्रकार के निवेश के लिए व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता हो सकती है।
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