आज के डिजिटल युग में, Open Banking और Open Finance ने वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में एक नई क्रांति का आगाज़ किया है। Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) द्वारा जारी एक नई रिपोर्ट, जो UK Foreign, Commonwealth and Development Office के समर्थन से प्रकाशित हुई है, ने इस विषय पर गहराई से प्रकाश डाला है। इस रिपोर्ट में दुनिया के 95 क्षेत्रों का अध्ययन किया गया है, जहाँ Open Banking और Open Finance के लिए विभिन्न नियमों और ढांचों का विकास हो रहा है।
रिपोर्ट के अनुसार, Open Banking अब वैश्विक स्तर पर स्थापित हो चुका है, जबकि Open Finance अभी भी प्रारंभिक अवस्था में है। विभिन्न क्षेत्रों में Open Banking के ढांचे उनकी नीति प्राथमिकताओं, वित्तीय बाजार संरचनाओं और डिजिटल तत्परता के स्तर के आधार पर भिन्न हैं।
रिपोर्ट में यह भी बताया गया है कि 54 क्षेत्र नियम-केंद्रित मॉडल का पालन करते हैं, जबकि 28 क्षेत्र मुख्यतः बाजार-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाते हैं। दिलचस्प बात यह है कि 18 बाजार-केंद्रित क्षेत्र अब नियामक ढांचे को विकसित करने की योजना बना रहे हैं, जो बढ़ती निगरानी की ओर संकेत करता है।
भौगोलिक दृष्टिकोण से, यूरोप, केंद्रीय एशिया, और मध्य पूर्व एवं उत्तरी अफ्रीका में नियम-केंद्रित मॉडल का अनुसरण किया जाता है, जबकि उप-सहारा अफ्रीका और एशिया-प्रशांत में बाजार-केंद्रित दृष्टिकोण अधिक सामान्य हैं।
Open Banking और Open Finance पहलों का प्रमुख उद्देश्य प्रतियोगिता को बढ़ावा देना है, जिसमें 44 क्षेत्रों ने इसे प्राथमिक लक्ष्य के रूप में पहचाना है। नवाचार, डिजिटल, और वित्तीय समावेशन के उद्देश्य भी व्यापक हैं, लेकिन अधिकांश क्षेत्रों में ये द्वितीयक लक्ष्य बने हुए हैं।
नियम-केंद्रित क्षेत्रों में डेटा की कवरेज सामान्यतः व्यापक होती है, जिसमें भुगतान, सामान्य बीमा, बचत और निवेश, बंधक, उपभोक्ता उधारी, और पेंशन जैसे छह प्रमुख श्रेणियाँ शामिल होती हैं। यह संबंध दर्शाता है कि नियामक निगरानी डेटा साझा करने के दायरे को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
हालांकि, Open Finance के लिए अभी भी सीमित प्रगति हुई है। छह नियम-केंद्रित और तीन बाजार-केंद्रित क्षेत्रों ने इन नए क्षेत्रों में ढांचों का विस्तार किया है, जो पूरी तरह से Open Finance के कार्यान्वयन की महत्वाकांक्षा और चुनौतियों को दर्शाता है।
अंततः, दोनों मॉडल तकनीकी प्रगति, ग्राहक की अपेक्षाओं, और नियामक विकास के उत्तरदाता के रूप में विकसित होने की उम्मीद है। अगले चरण में Open Finance की ओर और बढ़ने की संभावना है, जिसमें कुछ क्षेत्रों ने क्रॉस-सेक्टरल डेटा साझा करने और आर्थिक सहयोग को समर्थन देने के लिए Open Data ढांचों की खोज शुरू कर दी है।
यह रिपोर्ट वित्तीय डेटा साझा करने के भविष्य को आकार देने वालों के लिए एक महत्वपूर्ण संसाधन के रूप में कार्य करती है। यह नवाचार, सुरक्षा, और वित्तीय समावेशन का समर्थन करने वाले शासन ढांचों के डिजाइन और रणनीतिक निर्णयों के लिए एक आधार प्रदान करती है।
Open Banking क्या है?
Open Banking एक ऐसा ढांचा है जिसमें बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अपने डेटा को अनुमोदित तीसरे पक्ष के साथ साझा करने की अनुमति होती है, जिससे उपभोक्ताओं को बेहतर वित्तीय सेवाएं मिलती हैं।
Open Finance और Open Banking में क्या अंतर है?
Open Banking केवल बैंकिंग सेवाओं पर केंद्रित है, जबकि Open Finance वित्तीय सेवाओं के एक व्यापक सेट को शामिल करता है, जिसमें बीमा, निवेश, और पेंशन शामिल हैं।
कौन से देश Open Banking को लागू कर चुके हैं?
अनेक देश Open Banking को लागू कर चुके हैं, जिनमें यूके, ऑस्ट्रेलिया, और यूरोप के कई देश शामिल हैं।
Open Finance का भविष्य कैसा है?
Open Finance का भविष्य उज्ज्वल है, क्योंकि अधिक से अधिक क्षेत्र Open Finance ढांचों को अपनाने की ओर बढ़ रहे हैं, जिससे डेटा साझा करने और नवाचार को बढ़ावा मिलेगा।
Open Banking का उद्देश्य क्या है?
Open Banking का मुख्य उद्देश्य वित्तीय सेवाओं में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना और उपभोक्ताओं के लिए बेहतर सेवाएं प्रदान करना है।
क्या Open Banking सुरक्षित है?
Open Banking नियामक निगरानी के तहत आता है, जो इसे सुरक्षित बनाता है, लेकिन उपभोक्ताओं को हमेशा सतर्क रहना चाहिए।
कौन से क्षेत्र Open Finance अपनाने की योजना बना रहे हैं?
अनेक क्षेत्र, विशेष रूप से उप-सहारा अफ्रीका और एशिया-प्रशांत, Open Finance अपनाने की योजना बना रहे हैं।
क्या Open Banking किसी एक देश में सीमित है?
नहीं, Open Banking एक वैश्विक प्रवृत्ति है और कई देशों में इसे लागू किया जा रहा है।
Open Banking और Open Finance का आर्थिक प्रभाव क्या है?
Open Banking और Open Finance आर्थिक विकास को बढ़ावा देते हैं, प्रतियोगिता को बढ़ाते हैं, और उपभोक्ताओं को बेहतर वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
कैसे Open Banking उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचाता है?
Open Banking उपभोक्ताओं को बेहतर सेवाओं, अधिक विकल्पों, और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन में सहायता प्रदान करता है।
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